A személyi kölcsönök az egyik módja annak, hogy elérd pénzügyi céljaidat. Akár pénzre van szüksége álmai nyaralásához, akár lakásfelújításhoz, ők megtalálják a fedezetet. Sőt, a személyi kölcsönök általában többféle előnnyel is járnak. Csak bölcsen kell kiválasztani és óvatosan használni őket. Íme egy pillantás a személyi kölcsön felvételének lehetséges előnyeire.
A személyi kölcsön megszerzésének előnyei
A hitelfelvételnek bizonyos helyzetekben van értelme. Számos előnnyel is jár, ha felelősségteljesen közelíti meg ezt a folyamatot. Több hitelajánlatot is áttekinthet és összehasonlíthat a vagy végezzen saját kutatást egy adott lehetőség kiválasztása előtt. A személyi kölcsön igénybevételének fő feltétele, hogy jó hírű hitelezővel foglalkozzon, és ésszerű hitelfeltételeket kapjon. Ha ez igaz, akkor felfedezheti a személyi kölcsön következő főbb előnyeit.
Egyösszegű összeget kap
Nem kell pénzt megtakarítani, mielőtt vásárolna valamit, vagy fedezné a váratlan kiadásokat. Ehelyett személyi kölcsönt vehet igénybe. Ezt teljes egészében készpénzben kapja meg, vagy közvetlen befizetéssel átutalja bankszámlájára. Használhatja tartalék vészmegtakarítási vagy nyugdíjalapjai helyett is, így elkerülheti az adóbírságokat vagy a korai visszavonási díjakat.
Rugalmas törlesztési feltételek
A személyi kölcsönök rugalmas törlesztési ütemezésük miatt általában nem fektetnek túl nagy terhelést a költségvetésre. A kölcsön futamideje általában egy és öt év közötti. A teljes hitelköltséget egyenlő arányban osztják el a törlesztési feltételek hónapjainak számával. Így megfizethető részletekben fizeti ki az adósságát.
A hitelfelvételi korlátok magasak
A személyi kölcsönök a rendelkezésre álló összegek széles skáláját kínálják, általában 1000 és 50 000 dollár között, vagy akár 100 000 dollár között is. Így a hitelmaximumok jóval magasabbak, mint a hitelkártya-kibocsátók vagy más fogyasztási hitelezők által kínáltak. A főbb tényezők, amelyek meghatározzák, hogy pontosan mekkora összeget vehet fel, a jövedelme és a törlesztési időszak.
Alacsonyabb kamatok a hitelkártyákhoz képest
A személyi kölcsön kamata általában 5,99% és 35,99% között mozog. Minél jobb a hitelképessége, annál alacsonyabb kamatlábat tud Önnek ajánlani a hitelező. Az átlagokról szólva jóval alacsonyabbak a hitelkártya-tartozáshoz képest. Szerint a 2023 harmadik negyedévében a jó hitellel rendelkezők átlagos személyi kölcsönkamata körülbelül 12,17% volt. A jó minősítésű hitelkártya-felvevőknek 21,19%-os THM-et kínáltak.
penn yan krónika kifejezett gyászjelentéseket
A legtöbb opcióhoz nincs szükség biztosítékra
A legtöbb személyi kölcsön fedezetlen hitel, amely csak az aláírását használja visszafizetési garanciaként. Ez azt jelenti, hogy nem kockáztatja vagyonának elvesztését, még akkor sem, ha nem teljesíti a hitelt. Ezenkívül felgyorsítja a teljes folyamatot, mivel nem kell időt vesztegetnie az ingatlanértékelésre és a további dokumentumok gyűjtésére.
negyedik stimulus csekk kiadási dátuma
Segítenek hitelt felépíteni
A személyi kölcsönök nagyszerű hitelépítési lehetőségek, ha felelősségteljesen közelítik meg és időben visszafizetik. Ha olyan hitelezőtől vesz fel kölcsönt, amely jelentést tesz a hitelegyenleg-tranzakciókról a nagyobb hitelirodáknak, minden pontos havi törlesztőrészlete pozitív hitelezési előzményeket hoz létre.
A személyi kölcsönök többcélúak
A személyi kölcsönöket különféle egyéni igényekre lehet fordítani. Bár egyes hitelezők korlátozhatják a hitelfelhasználást, ezek a korlátok általában a befektetésekre, a jelzáloghitel-előlegekre, az oktatással kapcsolatos költségekre és a vállalkozásfinanszírozásra vonatkoznak. Nyugodtan vegyen fel személyi kölcsönt adósságkonszolidációra, egészségügyi kiadások fedezésére, esküvők vagy nyaralások kifizetésére, házfelújításra vagy különféle pénzügyi vészhelyzetek leküzdésére.
A havi kifizetések előre láthatóak lesznek
A személyi kölcsönök általában fix kamatozásúak, amelyek a kölcsön futamideje alatt nem változnak. Ez a világos törlesztési ütemezés mellett kiszámíthatóvá teszi őket. A havi befizetés összege a teljes törlesztési időszak alatt ugyanaz lesz, ami jelentősen megkönnyíti a költségvetés tervezését és a pénzkezelést.
A személyi kölcsönök hátrányai
Annak ellenére, hogy a személyi kölcsönöknek számos előnye van, vannak hátrányai is, amelyek befolyásolhatják az általános hitelfelvételi élményt. Íme egy pillantás a személyi kölcsön fő hátrányaira.
A kamatok és díjak magasak lehetnek
Nem minden személyi kölcsön jár ésszerű kamattal. Néha meglehetősen költségesek lehetnek. A személyi kölcsönt nyújtó hitelezők különös figyelmet fordítanak a hitelfelvevő hitelminősítésére. Mivel ez az Ön pénzügyi magatartását tükrözi, és közvetlenül befolyásolhatja potenciális hitelfeltételeit, erős hitelképességgel kell rendelkeznie ahhoz, hogy alacsony kamatlábát kapja a kölcsönére.
Megnövekedett pénzügyi teher
Minden alkalommal, amikor adósságot vesz fel, a vele járó hiteltörlesztések miatt több stresszt okoz a költségvetésben. Ezért szilárd tervet kell készítenie annak kezelésére. Győződjön meg arról, hogy a megvásárolni kívánt vásárlás megéri a hónapok vagy akár évek törlesztését. Végezzen el minden szükséges számítást, és győződjön meg arról, hogy általános havi pénzügyi kötelezettségei megfizethetőek, és nem veszélyeztetik a rendszeres megélhetési költségeit.
Hatás az adósság/jövedelem arányra
Az adósság/jövedelem arány egy olyan paraméter, amely megmutatja, hogy jó pénzügyi helyzetben van-e. Kiszámítása úgy történik, hogy az összes havi hitelrészletet elosztja a havi bruttó bevételével. Javasoljuk, hogy a DTI-t 35–40% körül tartsa a pénzügyi egészség megőrzése érdekében. Új személyi kölcsön felvétele növeli az arányt. Ez azt jelenti, hogy nehezebb lesz hitelhez jutnia egy banktól vagy hitelszövetkezettől, amíg ki nem fizeti az aktuális hitelt.
Kockáztathatják hitelképességét
Minden a személyi kölcsön igénylésével kezdődik. A hagyományos hitelezők általában szigorú hiteltörténeti ellenőrzéseket végeznek, hogy megbecsüljék hitelképességét, és jóváhagyó döntést hozzanak. Egy ilyen vizsgálat kismértékű, körülbelül 10 ponttal történő csökkenést von maga után. Átmeneti csökkenésről van szó, amely egy idő után kiegyenlítődik, feltéve, hogy ütemezetten fizeti a havi kifizetéseket.
Ha azonban elmulasztja a fizetést, vagy késik, a hitelező jelenteni fogja a nagyobb hitelirodáknak. Ez drámai hitelképesség-csökkenést eredményezhet, amelyet nehéz lesz kijavítani. Ezenkívül ez negatívan befolyásolja a jövőben esetlegesen felajánlott hitelfeltételeket.
hogyan válnak vírusossá a videók
A személyi kölcsön megfelelő az Ön számára?
A személyi kölcsön okos pénzügyi megoldás lehet, ha okosan választják és használják fel. Íme néhány kérdés, amelyet fel kell tennie magának, mielőtt kiveszi valamelyiket:
- Tényleg erre van szükségem? Győződjön meg arról, hogy a kölcsön megszerzése olyan rendkívüli szükséglet, amelyet nem tud nélkülözni. Légy reális a kölcsön okát illetően, és kérdezd meg magadtól, hogy jó-e. Lehet, hogy nyaralásra van szüksége, amelyet nem tud tovább halogatni, vagy olyan vészhelyzettel kell szembenéznie, amely gyors megoldást igényel.
- Megengedhetem magamnak a kölcsön kifizetését? Használjon személyi kölcsönkalkulátort, hogy megbizonyosodjon arról, hogy havi kölcsönfizetése a lehetőségein belül van. Csak akkor vegyen fel kölcsönt, ha tud fizetni anélkül, hogy feláldozná rendszeres szükségleteit és kiadásait.
- Vannak olcsóbb lehetőségek? Ha a kamat elkerülése érdekében megtakarításokhoz fordulhat, vagy pénzt kérhet kölcsön szeretteitől, ez egy okosabb alternatíva lehet.
- Elég magas a hitelképességem? Ha hitele erős, akkor a legtöbbet hozhatja ki személyi kölcsönéből. Ellenkező esetben magasabb hitelköltségekkel kell szembenéznie.
Hogyan válasszunk megfelelő személyi kölcsönt?
Személyi kölcsön kiválasztásakor ügyeljen a következő szempontokra:
- Kamatlábak és díjak (minél alacsonyabb, annál jobb);
- A törlesztési határidő rugalmassága;
- Megfelelő hitelösszegek;
- Jogosultsági követelmények.
Alaposan tekintse át a hitelezőket, és olvassa el az ügyfelek véleményét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jó hírű és megbízható hitelszolgáltatóval fog foglalkozni. Javasoljuk továbbá, hogy előzetesen igényeljen személyi kölcsönt több hitelezőtől, mielőtt egy kölcsönt vállalna. Így összehasonlíthatja ajánlataikat, és biztosan a lehető legjobb megoldást választja.
A legjobb személyi kölcsön alternatívák
Ha a személyi kölcsön rossz ötletnek tűnik számodra, íme néhány elérhető alternatíva.
0% THM hitelkártyák
A 0%-os THM hitelkártya rulírozó hitelkerethez biztosít hozzáférést. A fő különbség a hagyományos kártyákhoz képest az, hogy a kártyabirtokostól nem számítanak fel kamatot a promóciós időszak alatt. Ha az egyenleget a futamidő lejárta előtt kiegyenlíti, a kölcsöne nem halmoz fel többletköltséget.
Lakáshitelek
A lakáshitel egy fedezett hitel a jelenlegi lakástulajdonosok számára. A hitelfelvevőnek fedezetként el kell helyeznie saját tőkéjét egy házban, hogy hozzáférjen a forrásokhoz. A fedezetlen személyi kölcsönhöz képest a lakáscélú hitel lehetővé teszi, hogy magasabb összegű kölcsönt vegyen fel alacsonyabb kamattal. Ez azonban kockázatosabb is, mivel a házat elzárhatják, ha nem teljesít.
Peer-to-peer kölcsönök
A peer-to-peer hitelezés jó alternatíva lehet a felfaló fizetésnapi kölcsönök helyett olyan emberek számára, akik nem rendelkeznek erős hiteltörténettel. Ezek a kölcsönök meghatározott platformokon keresztül érhetők el, ahol az egyének pénzt kölcsönöznek egymástól, megkerülve a pénzintézeteket. Az ilyen kölcsönökhöz nincs szigorú hitelképességi ellenőrzés, de drágábbak lehetnek.
irs adó-visszatérítési késedelem 2015
Kölcsönzés a családtól
A családi kölcsönök nagyszerű módja annak, hogy néhány száz dollárt vegyenek fel a fizetésig, vagy sürgősségi készpénzt találjanak. Ha szerettei segítségét kéri, az Ön konkrét helyzetét figyelembe vevő, kedvezőbb feltételekkel juthat kamatmentes finanszírozáshoz.
