Bár lehet, hogy sok pénzügyi tervező van az Ön területén, nem mindegyikük kínálja ugyanazt a tapasztalatot és szakértelmet, mint mások. Annak eldöntése, hogy ki a megfelelő az Ön számára, némi próbálkozással és hibával járhat. Ha aggódik a megfelelő választás miatt, győződjön meg arról, hogy a következő tulajdonságokkal rendelkezik.
1. Keressen valakit, aki tanácsot tud adni adósságokkal kapcsolatban
Egy jó tanácsadó tanácsot tud adni adósságai törlesztésére vonatkozóan, például javaslatot tesz a adósságlavina módszer vagy a hólabda módszer segít megérteni, hogyan szabadulhat meg a lehető leghamarabb adósságától. Ha pénzügyi tervezőt keres, mert segítségre van szüksége az adósságból való kilábalásban, érdemes először kipróbálnia az alábbi egyszerű módszerek egyikét, mielőtt átvállalná a pénzügyi tervező költségeit.
2. A megfelelő hitelesítő adatok
Mindig válasszon pénzügyi tervezőt a megfelelő szakmai képesítésekkel. Okleveles pénzügyi elemzővel (CFA) vagy minősített pénzügyi tervezővel (CFP) kell rendelkezniük. A hitelesítő adataikat a CFA Institute vagy a CFP Board webhelyén ellenőrizheti. Ezek a hitelesítő adatok egy bizonyos szintű végzettséget és kompetenciát jeleznek, amellyel más pénzügyi tervezők esetleg nem rendelkeznek.
3. Tudja, hogyan kapnak fizetést
Győződjön meg arról, hogy pénzügyi tervezőt használ, nem pedig értékesítőt. A biztosítótársaságok vagy alapkezelő cégek értékesítői gyakran pénzügyi tervezőknek adják ki magukat, de fő feladatuk nem az ügyfelek tanácsadása. Lehet, hogy a tanácsadó csak a vállalat termékeit és szolgáltatásait árulja, valójában nem a legjobb tanácsot adja.
A következő kérdéseket teheti fel, hogy megtudja, hogyan kapják meg a fizetést, és hogy inkább eladónak, mint tanácsadónak tűnnek-e:
Kapnak jutalékot a biztosítási értékesítések után?
Kapcsolatban állnak más pénzügyi társaságokkal? Olyanokat, amelyek szabadalmaztatott termékeket kínálnak?
Kapnak jutalékot részvénytranzakciók után?
A független tanácsadók továbbra is lehetnek a cégek értékesítői. Győződjön meg arról, hogy tudja, hogyan kapnak fizetést, hogy megismerje tanácsaik mögött meghúzódó valódi indítékokat.
4. Válasszon egy tanácsadót, aki csak díjazott
Keressen egy pénzügyi tervezőt, aki Önnek dolgozik, és csak Ön és hasonló ügyfelek fizetik. Egy jó pénzügyi tervező jobban törődik azzal, hogy a megfelelő szolgáltatásokat kínálja Önnek, semmint a saját napirendjét feszegeti, vagy el akar adni valamit.
Általában azok a tanácsadók a legjobbak, akiknek óradíja van. Ne feledje, hogy nem kell állandóan látnia pénzügyi tanácsadóját. Általában először konzultációt tart, majd évente nyomon követi a tervet vagy a pénzügyi céljait.
5. Keressen egy tanácsadót, aki nyomon követi
Rendkívül fontos egy olyan tanácsadó, aki a pályán tart, mert segít abban, hogy pénzügyeit a céljaival összhangban tartsa. Képesnek kell lenniük megérteni a pénzzel kapcsolatos érzéseit, és meg kell hallgatniuk aggályait és reményeit. Ne feledje, hogy egy pénzügyi tervező azért van, hogy tanácsot adjon Önnek a pénzével kapcsolatban, nem pedig azt, hogy pontosan mit kezdjen vele. Továbbra is képesnek kell lennie arra, hogy felajánlja saját ötleteit, és elmondja a tervezőnek, hogyan szeretné látni a pénz felhasználását.
